引言
近期，我们再次接到了客户关于银行账户被冻结的委托，这表明客户被怀疑参与洗钱、私人换汇等犯罪活动。近年来相关案件频发，很多人在不知不觉间被卷入司法调查。
银行账户被 “冻结”，意味着什么？
当银行 “冻结 “一个账户时，他们会停止该账户的所有活动。这包括从用你的借记卡进行一次性非接触式支付到定期直接借记和常年订单的所有活动。对该账户的访问也将完全暂停，这意味着你将不能在自动取款机、分行或邮局取钱，也不能使用你的电话、手机或网上银行服务将资金转移到另一个账户。确切地说，这意味着账户在目前的状态下被冻结。
为什么银行会冻结一个账户？
银行冻结客户账户的原因有很多，这可能会使事情变得相当混乱，尤其是在银行没有告诉你很多情况的情况下。到目前为止，最常见的是怀疑参与参与犯罪活动，但其他两个原因也很常见。
为了保护你的账户
值得庆幸的是，银行以多种方式来保护我们，而冻结账户恰好是其中之一。有时，如果银行认为有人试图未经授权进入你的账户，或试图进行某种欺诈性支付，它将冻结你的账户。在这种情况下，你通常会接到银行欺诈部门的电话，他们会解释情况并指导你如何恢复访问。有时，冻结只持续几个小时，所以你甚至可能没有注意到它。
在法院判决后偿还债权人的款项
如果有人因为你没有偿还债务而对你采取了法庭行动，如果你没有偿还他们，他们可能会向你收回这笔钱（例如，自愿向他们支付你的欠款）。如果债权人能够获得针对你的第三方债务令，你的银行账户可能会被冻结，同时银行会处理债权人的资金要求（不幸的是，这可能需要几个星期）。
为了调查可疑的活动
为了调查可疑的活动到目前为止，银行账户被冻结的最常见原因是可疑的活动。自2002年实施《犯罪所得法》（POCA）以来，银行被赋予了法律义务，以确保它们监测其客户的银行账户是否有可疑活动。这项立法旨在减少洗钱和资助恐怖主义以及其他严重犯罪。
账户被怀疑犯罪后会怎么样
银行使用非常复杂的计算机算法来识别 “可疑 “交易。简而言之，银行正在寻找与客户的正常金融行为不一致的不寻常交易。
这方面的例子包括：
• 亲自到分行存入大量现金
• 在短时间内向同一个人或公司支付大量款项
• 向境外人士或公司支付大笔款项
• 向一个人或公司付款或存款，而这个人或公司以前就被认定为可疑的。
如果银行确实怀疑账户有问题，无论他们是怀疑你本人参与犯罪还是犯罪分子背后捣鬼，他们都会向国家犯罪署（NCA）提交一份可疑活动报告（SAR），如果他们认为合适，可以对你进行调查。该账户将被冻结，你的账单和常年订单等将被停止。然后，NCA将有7天的时间对银行作出回应，采取延长调查时间或取消冻结，通常是前者。如果延长时间，NCA将有31天的时间进行调查，在这期间银行仍然无法向你提供任何信息。银行管理者不允许告诉你你的账户已被冻结，或为什么被冻结，否则将根据《2002年犯罪所得法》（POCA）以 “通风报信 “罪被判处5年监禁，这就是为什么银行在此期间不向账户持有人提供任何信息。这往往导致银行和客户之间的激烈对峙。
如果NCA认为你的银行账户被非法使用，它将向裁判法院申请账户冻结令（AFO），如果获得批准，将送达给你，并将解释和概述一直以来的情况。2017年《刑事金融法》引入了冻结令，允许在调查期间将银行账户冻结长达两年。冻结令可以针对银行账户中少至1,000英镑的金额，而国家犯罪署往往在最初的行动之后将调查移交给警方。如果地方法院认为有合理的理由相信钱是犯罪所得或打算用于犯罪活动，则会批准冻结令。法院将规定冻结令的期限，通常为3个月；冻结令可以延长，总期限可达2年。 在这期间，法院可以根据账户持有人的申请，改变或解除冻结令。在冻结令期间，账户持有人不能动用账户中的资金，也不能提款或转账。在冻结令结束时，如果警方能证明这些钱是犯罪财产或打算用于犯罪，他们可以申请将这些钱没收给政府。
那么，被下了冻结令您应该怎么办？
寻求专业的法律建议
这些诉讼是准刑事诉讼，因此受到复杂的规则和立法的制约。因此，重要的是要委托一位有经验的辩护律师。
这种调查措施的性质意味着调查对象必须能够说明和解释法律上的内容，寻求经验丰富的法律团队帮助是唯一途径。
一旦得到指示，你的律师可以协助准备财务信息，以显示资金的来源和预期用途。他们还可以管理与调查机构直接沟通，回应任何进一步的信息要求，获得进一步的证据以帮助支持你的案件，并解释你的支持证据应如何提交给法院。
申请解冻资金
申请解冻资金在无法获得个人资金的情况下，冻结令可能使个人无法支付生活费用。可以申请解冻一部分被冻结的资金，以确保企业或家庭能够正常运行。法院也可以批准该冻结令的例外情况，允许个人用被冻结的资金支付合理的法律费用。这个过程需要充分的信息和证据来支持，必须说明为什么要释放这笔钱的理由。一个有经验的法律团队将帮助你处理这个过程，以确保它有尽可能大的成功机会。
挑战该冻结令
调查机构对收到的情报作出反应，或在申请账户冻结令时专门针对你。这意味着有时可能很少或没有证据支持资金是犯罪活动的产物。
由于账户冻结令很容易获得，重要的是要看调查机构是否违反了任何刑事诉讼规则，是否没有满足授予这种命令的法定要求，或没有充分和坦诚地向法院说明他们的认知。如果可以证明调查机构没有遵守上述规定，可以取消账户冻结令。
如果账户冻结令不能在早期阶段被解除，就有可能质疑调查的进展，并质疑调查机构的勤奋程度。这种对调查机构的持续压力和呼吁问责，仍然是挑战账户冻结令和帮助个人重新控制其资金的有效工具。
刘博士律所点评：
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